銀行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方案

1.銀行怎么申請創(chuàng)業(yè)貸款?

1.首先個人創(chuàng)業(yè)貸款，必須要首先到銀行提出申請，這個申請需要到銀河進行填寫，拿到申請的填寫單據(jù)之后，可以根據(jù)上面的內(nèi)容，如實寫明自己的情況，不明白的可以咨詢銀行工作人員。

2.申請?zhí)峤坏臅r候要準備自己的個人資料，這些資料要附帶在申請書上面，主要是說明貸款用途是什么，需要的金額是多少，另外要寫明自己的聯(lián)系地址和姓名。最后要寫明自己的固定電話和手機號碼。

3.如果你不在銀行辦理的話，那么需要把你的資料傳真給銀行，如果在銀行直接辦理的話，那么交給銀行的工作人員即可。注意銀行提交的時候，要保障自己的資料不要外泄，畢竟銀行的人很多。

4.全部辦理完成，申請人就可以等待銀行的審核通過，目前的情況是銀行的審核時間為十天左右，審核通過后你會得到電話通知，然后你需要去銀行簽定合同，這點很簡單，因為合同都是統(tǒng)一的，沒有什么選擇。

2.創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團隊分工、項目選擇的原則和方法

選擇創(chuàng)業(yè)項目的基本原則 1、市場原則。

以滿足市場需求為前提，重點發(fā)展需求量大、發(fā)展前景廣闊的產(chǎn)業(yè)或項目。 2、效益原則。

講求投資項目有較高的投入產(chǎn)出比，即投資要講究一定的回報率。 3、符合國家產(chǎn)業(yè)政策原則。

重點發(fā)展國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵、支持的產(chǎn)業(yè)或項目，回避國家產(chǎn) 業(yè)投資明確限制和壓產(chǎn)的項目。 4、充分利用當?shù)刭Y源優(yōu)勢和業(yè)主自身優(yōu)勢的原則。

選擇自己熟悉并擁有資源優(yōu)勢的項目，不盲目追求社會經(jīng)濟熱點，以避免決策失誤，浪費勞動和投資。同時，創(chuàng)業(yè)者要學(xué)會與政府主管部門（對創(chuàng)業(yè)階段的高新科技型企業(yè)來說主要是科委與創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心）、銀行、風(fēng)險投資公司溝通彼此的理念和習(xí)慣。

要會站對在對方的角度上考慮問題，要會用淺顯的語言向主管部門、銀行、風(fēng)險投資公司說明自己生產(chǎn)的是什么，有什么用途和市場，今后如何賣出去，自己尋求什么樣的幫助。另處溝通不光指靠語言的表達方面，還包括企業(yè)呈現(xiàn)的外部形象，優(yōu)秀的管理團隊，管理層持股措施，公司良好的財務(wù)記錄和規(guī)范的財務(wù)制度。

在這一切規(guī)范的制度體系下，如果你企業(yè)真的具備這樣的內(nèi)功，那么這些都在無言地為你向銀行，風(fēng)險投資公司溝通，向他們表示你們是值得合作的公司。剩下的就是把這些表達出來，寫在紙上，也就是商業(yè)計劃書。

說到底與其說是一個表達溝通問題不如說是一個思維的問題。

3.物流銀行的銀企雙贏的創(chuàng)新舉措

我國一般的產(chǎn)品出廠經(jīng)過裝卸、儲存、運輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)到消費者手中的流通費用約占商品價格的50%，物流過程占用的時間約占整個生產(chǎn)過程的90%。并且經(jīng)銷商用于庫存占壓和采購的在途資金也無法迅速回收，大大影響了企業(yè)生產(chǎn)銷售的運轉(zhuǎn)效率。而物流銀行業(yè)務(wù)將經(jīng)濟活動中所有供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售、運輸、庫存及相關(guān)的信息流動等活動視為一個動態(tài)的系統(tǒng)總體，通過現(xiàn)代化的信息管理手段，對企業(yè)提供支持，從而使產(chǎn)品的供銷環(huán)節(jié)最少、時間最短、費用最省。

對于具有成熟銷售網(wǎng)絡(luò)和物流配運系統(tǒng)的大型制造企業(yè)，其經(jīng)銷商遍布全國。廣發(fā)行物流銀行業(yè)務(wù)標準化、規(guī)范化、信息化的服務(wù)優(yōu)勢，能給予企業(yè)經(jīng)銷商融資、資金結(jié)算業(yè)務(wù)支持，有效促進企業(yè)銷售，拓展市場份額。

對于中型制造（商貿(mào)）企業(yè)，業(yè)務(wù)正處于高速發(fā)展階段，銷售網(wǎng)絡(luò)和物流配運系統(tǒng)尚未成熟，物流銀行業(yè)務(wù)可以幫助企業(yè)迅速建立銷售、配運網(wǎng)絡(luò)，提供集融資支持、資金結(jié)算、物流配送、倉儲監(jiān)管為一體的綜合金融服務(wù)解決方案，讓其迅速擴展全國經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)。

對于小型商貿(mào)企業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模小，急需資金擴大銷售，物流銀行業(yè)務(wù)可以增加企業(yè)的流動資金，降低其營運成本，提高效率，擴大銷售，提升競爭力。

對于批發(fā)商來說，都希望擴大銷售、降低倉儲資金占用，物流銀行業(yè)務(wù)則可以為他們解決庫存資金占壓問題，擴大銷售。

物流銀行：再造供應(yīng)鏈上的資金流

中小企業(yè)已經(jīng)不由自主對資金發(fā)出了由衷的感嘆！因為資金短缺，融資渠道匱乏，許多中小企業(yè)只好眼睜睜地看著商機流逝?！拔锪縻y行”模式的出現(xiàn)，對中小企業(yè)而言，可謂是“久旱逢甘霖”，并且再造中小企業(yè)所在供應(yīng)鏈上的資金流！ 對于銀行而言，供應(yīng)鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信用要強，銀行提供的利率與貸款成數(shù)乃是隨著生產(chǎn)階段而變動，并隨著授信風(fēng)險而調(diào)整，例如：訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，可貸款成數(shù)較低，但隨著生產(chǎn)流程的進行，授信風(fēng)險隨之降低，利率調(diào)降，貸款成數(shù)調(diào)升。因此，風(fēng)險與收益相互配合，完全符合銀行的風(fēng)險控管與照顧客戶的融資需求。并且，由于供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)的也就產(chǎn)生了對許多新金融工具的需求，如國內(nèi)信用證、網(wǎng)上支付等，為銀行增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機。

對于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)而言，可以獲得銀行的授信額度，在這個授信額度之內(nèi)，中小企業(yè)只需付50%的保證金，就可以獲得銀行100%的資金支持，等于解決了商家的融資難題；對于供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)而言，能夠借助于物流公司，擴大其銷售網(wǎng)絡(luò)，而自身不必出一分錢資金；通過“物流銀行”模式，把資金流、信息流和貨流統(tǒng)一起來，達到一個銀行、供應(yīng)鏈上成員的共贏。 為應(yīng)對“融資”需求，國際上銀行巨頭，已采取了一系列金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)運作手段。2005年，JP摩根收購了美國物流公司Vastera，以期完善其在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)。渣打銀行用自己開發(fā)的模型給供應(yīng)商和買方之間的關(guān)系設(shè)置信用值，無需傳統(tǒng)擔保，就可以向企業(yè)及其供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

為應(yīng)對中小企業(yè)融資難問題，中國的部分銀行，也采取了相應(yīng)的措施。深發(fā)展制定了包括評級、授信、物流和間接客戶監(jiān)管等子系列的《自償性貿(mào)易融資管理制度》，對單一的授信主體設(shè)定“主體+債項”的評級，變過去的靜態(tài)評估為動態(tài)評估，突破了中小企業(yè)貸款的“瓶頸”。廣發(fā)銀行針對民營企業(yè)從創(chuàng)業(yè)、成長到發(fā)展的不同階段特點，為民營企業(yè)量身定做的民營100項目；中國遠洋物流有限公司、中國外運股份有限公司和中國物資儲運總公司等多家全國性物流企業(yè)與廣發(fā)銀行簽訂了物流業(yè)務(wù)全面合作協(xié)議。

同時，而抓住這一時機的不僅僅是各個金融機構(gòu)。1999年，中國物資儲運總公司與銀行合作，開始向客戶提供簡單的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；2001年，TCL利用此原理，開拓手機市場，通過向全國銷售商提供大部分運營資金，成功地在短期內(nèi)缺的全國手機銷售第一的業(yè)績。2003 年，UPS的金融物流集成服務(wù)成功地解決了沃爾瑪和東南亞供應(yīng)商之間的物流和應(yīng)收款拖欠太久的問題。2004年DHL在上海也為客戶提供物流和關(guān)稅融資服務(wù)。

4.福州市商業(yè)銀行的發(fā)展思路

一、發(fā)揮一級法人優(yōu)勢，實施集約化經(jīng)營

作為股份制商業(yè)銀行，福州市商業(yè)銀行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行模式運作，建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營班子為體系的法人治理結(jié)構(gòu)，“三會一班子”按本行《章程》規(guī)定發(fā)揮職能作用，建立起了科學(xué)規(guī)范、決策高效、分工合作、相互制衡、穩(wěn)健發(fā)展的機制。成立以來，行經(jīng)營班子在“一級法人、兩級經(jīng)營”的集約化管理模式建設(shè)方面，不斷強化“一級法人”意識，實行“五統(tǒng)一管理”即：“統(tǒng)一資金管理”，總行對全行的資金實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一調(diào)度；“統(tǒng)一財務(wù)管理”，實行一級法人、統(tǒng)一核算的高度集中的財務(wù)核算體制； “統(tǒng)一人事管理”，實行全員合同制和干部聘任制、工資考核制、行長目標責(zé)任制，建立起有效的激勵和約束機制；“統(tǒng)一授權(quán)”，建立授權(quán)經(jīng)營制度，有效地調(diào)動了各支行創(chuàng)業(yè)積極性；“統(tǒng)一發(fā)展戰(zhàn)略”，制定并積極組織實施兩個中長期發(fā)展規(guī)劃，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

二、堅持兩手并抓，全面推進企業(yè)文化建設(shè)

企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂。成立以來，福州市商業(yè)銀行不斷積極探索具有自身特色的健康向上、充滿活力和凝聚力的企業(yè)文化建設(shè)之路，堅持物質(zhì)文明和精神文明“兩手抓，兩手都要硬”，以“安全、準確、靈活、快捷、創(chuàng)新”的質(zhì)量方針為指導(dǎo)，以增強凝聚力、提高戰(zhàn)斗力為核心，以黨風(fēng)廉政建設(shè)、職業(yè)道德教育為基礎(chǔ)，以創(chuàng)建文明單位、青年文明號、示范窗口為載體，大力加強隊伍的思想建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)、文化建設(shè)、廉政建設(shè)，建立了精神文明建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組、創(chuàng)建文明單位領(lǐng)導(dǎo)小組和優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、檢查、監(jiān)督全行的兩個文明建設(shè)工作；深化效能建設(shè)，強化逐級的服務(wù)意識；推行行務(wù)公開制度，實施“陽光工程”；加強品牌建設(shè)，形成了具有自身特色的企業(yè)品牌形象。

三、明確市場定位，形成特色經(jīng)營品牌

積極以地方經(jīng)濟發(fā)展為依托，以“地方銀行、中小企業(yè)銀行、市民銀行”為市場定位，打造特色經(jīng)營品牌，培育核心競爭力。一是立足地方，樹立地方銀行品牌：立足地方經(jīng)濟，積極支持市政項目和重點工程項目建設(shè)，成立以來累計發(fā)放35億元貸款，為地方經(jīng)濟發(fā)展作出了積極的貢獻。二是立足中小企業(yè)，樹立中小企業(yè)銀行品牌：加大對中小企業(yè)及個體私營的信貸扶持力度，為客戶提供個性化服務(wù)，努力培植優(yōu)質(zhì)客戶群，中小企業(yè)貸款已占我行貸款余額的61.1%。三是立足市民，樹立市民銀行品牌：大力發(fā)展個人貸款業(yè)務(wù)，突出市民銀行特色，陸續(xù)推出汽車保證保險消費貸款、住房消費貸款、二手房按揭貸款等消費信貸業(yè)務(wù)和下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款新品種，充分滿足了各層次市民的金融服務(wù)需求。

四、開展創(chuàng)新，大力拓展市場空間

創(chuàng)新是發(fā)展不竭的動力，面對金融市場日益激烈的競爭，福州市商業(yè)銀行加大創(chuàng)新力度，提高競爭能力。一是業(yè)務(wù)創(chuàng)新：大力發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)，成立了福州市金融機構(gòu)首家專門從事票據(jù)業(yè)務(wù)的專營窗口，2000年來福州市商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)已連續(xù)第三年位于福州轄區(qū)商業(yè)銀行首位，已在全省創(chuàng)出了自己的業(yè)務(wù)品牌；積極產(chǎn)品創(chuàng)新，全國首創(chuàng)貸款轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)，全市率先推出攤點貸款業(yè)務(wù)，開辦存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，一經(jīng)推出即成為福州市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)特色品牌之一。二是管理創(chuàng)新：推行總行--支行扁平式管理模式，簡化決策和執(zhí)行環(huán)節(jié)；實行客戶經(jīng)理制，為客戶提供全方位的銀行服務(wù)，全面提升服務(wù)水平；推行集約經(jīng)營，實行全行集中式的儲蓄事后監(jiān)督、片區(qū)有償票據(jù)交換、有償值守押運運作模式，實現(xiàn)集約化管理和安全有序、低成本、高效率運作。三是機制創(chuàng)新：確定了“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為核心”的經(jīng)營考核機制，有力地調(diào)動了各方面的積極性，帶動了各項業(yè)務(wù)較快發(fā)展。四是科技創(chuàng)新：充分利用科技手段，加大對業(yè)務(wù)的支持力度，在全國城市商業(yè)銀行中第二家開通全轄儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)，并在全市首家推出儲蓄卡、儲蓄存折無須填取款憑條直接取款功能，基本實現(xiàn)了我行榕城卡“一卡在手，走遍神州”的目標。

面對中國加入WTO的歷史性機遇，福州市商業(yè)銀行將積極順應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢，堅持以黨的十六大精神為指導(dǎo)，牢固樹立“發(fā)展是第一要務(wù)”的觀念，以“擴大規(guī)模、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、提高核心競爭力”為目標，突出“地方銀行、中小企業(yè)銀行、市民銀行”的定位和特色，建立并不斷完善內(nèi)部風(fēng)險管理和控制體系，實現(xiàn)風(fēng)險有效控制下的經(jīng)營規(guī)?？焖贁U張，全面提升經(jīng)營管理水平和綜合競爭力，努力建設(shè)現(xiàn)代精品銀行。