金融學(xué)社會(huì)調(diào)查報(bào)告參考范文(金融學(xué)社會(huì)調(diào)查報(bào)告)

金融學(xué)社會(huì)調(diào)查報(bào)告參考范文

導(dǎo)語(yǔ)：隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“金融”的概念也逐漸深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)，著眼于國(guó)家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)行了一次關(guān)于農(nóng)村金融的調(diào)查，以下是我們的調(diào)查成果。

　1:主題簡(jiǎn)介

近幾年來(lái)，基于國(guó)家十分重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，浙江省農(nóng)村金融和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也在進(jìn)一步完善，建立村鎮(zhèn)銀行就是為了彌補(bǔ)農(nóng)村商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的空缺，增加農(nóng)村金融市場(chǎng)的有效貨幣供給，創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境以解決農(nóng)村銀行金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的不充分，從而更好地建設(shè)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。但是村鎮(zhèn)銀行尚屬方興未艾之際，其在發(fā)展過(guò)程中尚存在一系列問(wèn)題，我通過(guò)對(duì)浙江省5家村鎮(zhèn)銀行的村鎮(zhèn)銀行問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)證分析，科學(xué)總結(jié)現(xiàn)存問(wèn)題、分析原因并提出對(duì)策，以期能為浙江省村鎮(zhèn)銀行更好的建設(shè)提供服務(wù)。

2:調(diào)研時(shí)間

6月25日~7月1日

3:調(diào)研情況

(1) 調(diào)研目的

希望通過(guò)了解浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀以及國(guó)外村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式，分析浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的當(dāng)前問(wèn)題，然后通過(guò)剖析當(dāng)前問(wèn)題，以及借鑒國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的模式和經(jīng)驗(yàn)，提出促進(jìn)現(xiàn)階段浙江省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的一些對(duì)策和建議，并分析浙江省村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的前景。

(2)調(diào)研方法

主要通過(guò)查閱相關(guān)的書籍、報(bào)道(具體目錄見(jiàn)附件1)和進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查研究(調(diào)查問(wèn)卷見(jiàn)附件2)以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料

(3)現(xiàn)狀與問(wèn)題

由于村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村金融的新兵，剛剛起步，存在的問(wèn)題還很多。部分村鎮(zhèn)銀

在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金頭寸緊張，存款的增長(zhǎng)速度和貸款增長(zhǎng)速度嚴(yán)重不匹配。以吉林東豐村鎮(zhèn)銀行為例，截至xx年6月25日，該行儲(chǔ)蓄存款211萬(wàn)元，其中活期存款180萬(wàn)元，而同期貸款為1310萬(wàn)元。而浙江省村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間更短，第一家成立的時(shí)間是xx年的5月，所以仍然有很多的問(wèn)題也是可以理解的，主要的問(wèn)題有以下;四個(gè)方面。

(1) 經(jīng)營(yíng)模式還不成熟

村鎮(zhèn)銀行作為一種新型的金融機(jī)構(gòu)，需要在摸索中不斷發(fā)展，不僅要在本地招聘一些有人際和經(jīng)驗(yàn)的人員，而且也需要更多具有專業(yè)技能和豐富執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才。按照《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》要求，在人員素質(zhì)上的要求并不高，但是農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與工資水平不利于招到合適的專業(yè)人才，而且符合要求的也大多都分布在已有的金融機(jī)構(gòu)中，村鎮(zhèn)銀行并不能夠提出更優(yōu)越的條件以吸引具有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才。經(jīng)驗(yàn)不足及業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的從業(yè)人員存在著很大的操作風(fēng)險(xiǎn)。

(2)搞風(fēng)險(xiǎn)能力還很弱

村鎮(zhèn)銀行信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢(shì)群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時(shí)履行還貸責(zé)任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機(jī)等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以村鎮(zhèn)銀行還要承擔(dān)不良貸款損失。

(3)業(yè)務(wù)和營(yíng)銷手段單一

村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的初衷之一是要在農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但從岱山稠州村鎮(zhèn)銀行xx年經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，利息收入為1452萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)收入中的占比達(dá)到99.73，利潤(rùn)來(lái)源和結(jié)構(gòu)單一，嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動(dòng)力。目前，岱山村鎮(zhèn)銀行開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)和代理借款人意外傷害保險(xiǎn)等幾項(xiàng)，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無(wú)法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。

(4)高質(zhì)量從業(yè)人員不足

村鎮(zhèn)銀行作為國(guó)家大力發(fā)展的一種新型金融機(jī)構(gòu)，要想在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，就需要更多具有專業(yè)技能和豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)人才。但是農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、工資水平等客觀因素，不利于吸引人才，直接制約了村鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)新。

(4)解決方法

(1)通過(guò)強(qiáng)化監(jiān)管措施，切實(shí)防范可能帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在積極爭(zhēng)取試點(diǎn)工作的過(guò)程中要加強(qiáng)監(jiān)管與控制，要始終把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化資本約束，把村鎮(zhèn)銀行辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村社區(qū)性銀行。

(2).合理設(shè)置村鎮(zhèn)銀行規(guī)模。

在農(nóng)村地區(qū)，必要的規(guī)模對(duì)于維持村鎮(zhèn)銀行信譽(yù)、防止擠兌、降低成本等方面均大有好處。根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)采取發(fā)起方式設(shè)立，且應(yīng)有1家以上(含1家)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，并適度提高境內(nèi)投資人入股農(nóng)村地區(qū)村鎮(zhèn)銀行持股比例。最大限度防止新成立的村鎮(zhèn)銀行被單一的資金供給者所控制，鼓勵(lì)投資來(lái)源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化，為村鎮(zhèn)銀行未來(lái)的運(yùn)作奠定良好的資本來(lái)源結(jié)構(gòu)。

(3)減少政府的不當(dāng)干預(yù)。

發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)該按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則，政府對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展只能通過(guò)政策加以引導(dǎo)，使其向利于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的方向發(fā)展，而不能采取行政手段進(jìn)行干預(yù)。組建村鎮(zhèn)銀行要杜絕政府參股和干預(yù)管理決策，為村鎮(zhèn)銀行提供一個(gè)市場(chǎng)化的、充分競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展環(huán)境。

(4)加強(qiáng)培訓(xùn)與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的村鎮(zhèn)銀行工作人員隊(duì)伍。 一是要強(qiáng)化對(duì)村鎮(zhèn)銀行工作人員的遵紀(jì)守法、行業(yè)自律意識(shí)教育和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培育出一批政治過(guò)硬、業(yè)務(wù)精良的員工隊(duì)伍。二是要加快人才引入步伐。既可考慮優(yōu)薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過(guò)協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)有從業(yè)人員。

(5)建設(shè)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)因地制宜。

農(nóng)村金融業(yè)務(wù)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，加上我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距較大，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平嚴(yán)重不均衡。因此，因地制宜，分類指導(dǎo)，堅(jiān)持產(chǎn)權(quán)制度模式的多元化和組織形式的多樣性，應(yīng)是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的基本原則。

4：總結(jié)

一直對(duì)暑期實(shí)踐充滿了期待，覺(jué)的暑期實(shí)踐是個(gè)很好的鍛煉機(jī)會(huì)。通過(guò)實(shí)踐可以接觸社會(huì)，并把學(xué)到的知識(shí)用到實(shí)際當(dāng)中去，并把遇到的問(wèn)題和看到的現(xiàn)象用學(xué)過(guò)的知識(shí)去分析，真正實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)際相結(jié)合。而且通過(guò)暑期實(shí)踐鍛煉自己的能力，擴(kuò)大自己的知識(shí)面，能夠了解到更多的東西，還能培養(yǎng)自己處理事情的能力，提高與人交流 的能力。總之，參加暑期實(shí)踐是一次非常有意義的活動(dòng)。

金融學(xué)社會(huì)調(diào)查報(bào)告

金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中獨(dú)立出來(lái)的一門學(xué)科，主要研究的方向是金融市場(chǎng)的活動(dòng)。那么金融學(xué)的社會(huì)調(diào)查可以怎么進(jìn)行？不能確定調(diào)查方向的同學(xué)，YJBYS 網(wǎng)給您提供了四篇參考范文，歡迎閱讀！

　　金融學(xué)社會(huì)調(diào)查報(bào)告示范一：

《關(guān)于重慶市兩江新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的社會(huì)調(diào)查報(bào)告》

重慶市兩江新區(qū)是新設(shè)立的國(guó)家綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，是四大國(guó)家級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)(另有上海浦東、天津?yàn)I海、廣東深圳)，是中國(guó)西部門戶。在2011年3月14日經(jīng)全國(guó)人民代表大會(huì)表決通過(guò)的中華人民共和國(guó)十二五規(guī)劃綱要中明確提出推進(jìn)兩江新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放。 重慶兩江新區(qū) 2009年2月5日，國(guó)務(wù)院發(fā)布關(guān)于推進(jìn)重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)(國(guó)發(fā)3號(hào)文件)，在國(guó)家戰(zhàn)略層面正式研究設(shè)立“兩江新區(qū)”，是繼上海浦東新區(qū)、天津?yàn)I海新區(qū)之后的第三個(gè)國(guó)家級(jí)新區(qū)。國(guó)務(wù)院于2010年5月7日批準(zhǔn)重慶設(shè)立兩江新區(qū)，5月15日，國(guó)家發(fā)改委網(wǎng)站發(fā)布的信息對(duì)此予以確認(rèn)。

2010年6月18日，兩江新區(qū)正式掛牌成立。擬設(shè)立的兩江新區(qū)，以北部新區(qū)和兩路寸灘保稅港區(qū)為核心，包括江北、渝北、北碚三個(gè)區(qū)的部分區(qū)域。 兩江新區(qū)的面積為1200平方公里，包含重慶市渝北區(qū)、江北區(qū)、北部新區(qū)、北碚區(qū)(含蔡家組團(tuán))的部分區(qū)域，可開(kāi)發(fā)面積約為650平方公里。但去除已建成區(qū)域150多平方公里，實(shí)際兩江新區(qū)的可用面積為450多平方公里。兩江新區(qū)的一打特點(diǎn)是呈現(xiàn)5+3戰(zhàn)略性布局：軌道交通、電力裝備(含核電、風(fēng)電等)、新能源汽車、國(guó)防軍工、電子信息等五大戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)布局，以及國(guó)家級(jí)研發(fā)總部、重大科研成果轉(zhuǎn)化基地、災(zāi)備及數(shù)據(jù)中心等三大戰(zhàn)略性創(chuàng)新功能布局，加快培育一批高成長(zhǎng)性新興產(chǎn)業(yè)集群。

兩江新區(qū)的溯源可以回到2009年2月5日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革發(fā)展若干意見(jiàn)》正式發(fā)布，首次提出設(shè)立“兩江新區(qū)”的問(wèn)題。2010年6月18日，適逢重慶直轄市成立13周年。繼上海浦東、天津?yàn)I海新區(qū)之后，中國(guó)第三個(gè)國(guó)家級(jí)新區(qū)——重慶兩江新區(qū)于此間正式掛牌成立，這也是中國(guó)內(nèi)陸唯一的國(guó)家級(jí)新區(qū)。在正在舉行的掛牌儀式上，原重慶市委統(tǒng)戰(zhàn)部長(zhǎng)翁杰明正式出任兩江新區(qū)書記、主任。 據(jù)透露，兩江新區(qū)規(guī)劃早在今年5月7日就已獲得國(guó)務(wù)院批復(fù)，重慶政府刻意將兩江新區(qū)掛牌時(shí)間推遲到6月18日以迎合重慶市名“重慶——雙重喜慶”之意。 兩江新區(qū)的大致地理位置位于重慶北部新區(qū)和重慶兩路寸灘保稅港區(qū)。其中北部新區(qū)將繼續(xù)發(fā)揮區(qū)內(nèi)各類國(guó)家級(jí)園區(qū)的特色和輻射帶動(dòng)作用，形成一區(qū)多園、良性互動(dòng)、錯(cuò)位發(fā)展的格局，以將其建設(shè)成內(nèi)陸開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)示范區(qū)，形成高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)研發(fā)、制造及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)聚集區(qū)，支持北部新區(qū)在土地、財(cái)稅、金融、投資、外經(jīng)外貿(mào)、科技創(chuàng)新、管理體制等領(lǐng)域先行先試。而兩路寸灘保稅港區(qū)功能和有關(guān)稅收政策則比照洋山保稅港區(qū)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。此外，兩江新區(qū)將采取“1+3”的管理體制，即在兩江新區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，由兩江新區(qū)黨工委、管委會(huì)具體負(fù)責(zé)兩江新區(qū)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)、統(tǒng)一政策、統(tǒng)一規(guī)劃。在開(kāi)發(fā)任務(wù)上，兩江新區(qū)黨工委、管委會(huì)會(huì)同江北、渝北、北碚三個(gè)行政區(qū)，實(shí)施“1+3”的開(kāi)發(fā)模式，平行推進(jìn)。在開(kāi)發(fā)平臺(tái)上，將采取“三拖一”模式：北部新區(qū)、兩路寸灘保稅港區(qū)管委會(huì)是重慶市政府直屬派出機(jī)構(gòu)，市委、市政府將委托兩江新區(qū)管委會(huì)在業(yè)務(wù)上進(jìn)行統(tǒng)一管理，再加上兩江新區(qū)管委會(huì)下即將成立的一個(gè)工業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)，三個(gè)平臺(tái)共同拉動(dòng)兩江新區(qū)發(fā)展。根據(jù)規(guī)劃，作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)的先行區(qū)，兩江新區(qū)將著眼于建設(shè)內(nèi)陸開(kāi)放經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，建設(shè)成為內(nèi)陸重要的先進(jìn)制造業(yè)基地和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基地，建設(shè)成為長(zhǎng)江上游金融中心和創(chuàng)新中心，建設(shè)成為內(nèi)陸開(kāi)放的重要門戶、科學(xué)發(fā)展的示范窗口。其將享受國(guó)家給予上海浦東新區(qū)和天津?yàn)I海新區(qū)的政策，包括對(duì)于土地、金融、財(cái)稅、投資等領(lǐng)域賦予先行先試權(quán)，允許和支持試驗(yàn)一些重大的、更具突破性的改革措施。

有關(guān)人士稱，兩江新區(qū)的成立從國(guó)家戰(zhàn)略上可以看作是新一輪西部大開(kāi)放的標(biāo)志性事件，它將深刻改變西部的經(jīng)濟(jì)面貌，對(duì)縮小東西區(qū)域差距起到舉足輕重的作用。而我的這篇調(diào)查報(bào)告，將著重從三個(gè)層面剖析兩江新區(qū)的建設(shè)藍(lán)圖，探索兩江新區(qū)的發(fā)展前景。

一、兩江新區(qū)的建設(shè)目標(biāo)和政策設(shè)計(jì)

(一)在建設(shè)目標(biāo)上，兩江新區(qū)”的建設(shè)分為三個(gè)時(shí)期：

1.2009-2010年為起步階段。主要任務(wù)是爭(zhēng)取國(guó)家將“兩江新區(qū)”納入國(guó)家規(guī)劃，進(jìn)行區(qū)域規(guī)劃與布局。同時(shí)提高港口、鐵路、公路的運(yùn)營(yíng)能力，加強(qiáng)城市建設(shè)，推進(jìn)行政管理體制改革，以提供一個(gè)良好的軟硬環(huán)境。

2.2011-2012年是“兩江新區(qū)”的中期發(fā)展階段。這一時(shí)期的主要目標(biāo)是在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面取得重點(diǎn)突破。計(jì)劃到2012年，進(jìn)出口達(dá)到300億美元，引進(jìn)世界500強(qiáng)達(dá)到200家，利用內(nèi)資達(dá)到2000億元人民幣，集裝箱吞吐能力500萬(wàn)標(biāo)箱。

3.2013-2020年則為全面提升階段。這一時(shí)期，“兩江新區(qū)”對(duì)周邊地區(qū)的輻射和帶動(dòng)作用加大，作為西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和長(zhǎng)江上游地區(qū)經(jīng)濟(jì)中心的地位和作用進(jìn)一步增強(qiáng)。

(二)在政策設(shè)計(jì)上，重慶希望“兩江新區(qū)”能獲得中央大力支持，比照上海浦東新區(qū)、天津?yàn)I海新區(qū)享受國(guó)家給予的有關(guān)政策，并在土地、金融、財(cái)稅、投資、對(duì)外貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、科技創(chuàng)新、管理體制等領(lǐng)域賦予先行先試權(quán)，允許和支持試驗(yàn)一些重大的、更具突破性的改革措施。

據(jù)重慶市政府測(cè)算，“兩江新區(qū)”成立后，對(duì)西部的帶動(dòng)作用主要體現(xiàn)為，拉動(dòng)“成渝經(jīng)濟(jì)帶”制造業(yè)等配套產(chǎn)業(yè)年均增長(zhǎng)10個(gè)百分點(diǎn)，工業(yè)經(jīng)濟(jì)年均增長(zhǎng)提高5個(gè)百分點(diǎn);云南和貴州水電和礦產(chǎn)等能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展年均增長(zhǎng)提高5個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)，可促使湖南、湖北、陜西、廣西等與西部市場(chǎng)協(xié)作加強(qiáng)，50%左右的制造業(yè)和交通運(yùn)輸業(yè)通過(guò)“兩江新區(qū)”走向西部市場(chǎng)，預(yù)計(jì)年均增長(zhǎng)提高5個(gè)百分點(diǎn)。

二、兩江新區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r

(一)服務(wù)業(yè)總量增長(zhǎng)明顯，“增量”發(fā)展迅速，增速均高于總體增幅。 2009年，“兩江新區(qū)”范圍共新發(fā)展內(nèi)資企業(yè)6098戶、資本金103.27億元，分別同比增長(zhǎng)9.20%、23.14%。其中，服務(wù)業(yè)新發(fā)展4792戶、資本金84.40億元，分別同比增長(zhǎng)12.22%、24.32%，分別高于總體增幅3.02、1.18個(gè)百分點(diǎn)。

截止2010年1月底，“兩江新區(qū)”范圍共有內(nèi)資企業(yè)34123戶、資本金938.74億元，分別比2008年底增長(zhǎng)14.51%、22.97%，分別高于全市平均增幅8.42、7.57個(gè)百分點(diǎn)。其中，服務(wù)業(yè)(第三產(chǎn)業(yè))實(shí)有24278戶、資本金655.53億元，分別比2008年底增長(zhǎng)15.77%、25.76%，分別高于總體增幅1.26、2.79個(gè)百分點(diǎn)。

(二)服務(wù)業(yè)發(fā)展“國(guó)退民進(jìn)”趨勢(shì)明顯，公有制與民營(yíng)企業(yè)發(fā)展表現(xiàn)不同特點(diǎn)。

隨著重慶國(guó)有企業(yè)改革重組的力度進(jìn)一步加大，國(guó)有經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性調(diào)整的效果進(jìn)一步顯現(xiàn)，公有制企業(yè)逐漸退出服務(wù)業(yè)等競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，并走上了規(guī)?；l(fā)展的新路子，更加注重規(guī)模和質(zhì)量，表現(xiàn)在工商登記上就是企業(yè)數(shù)量減少、規(guī)模壯大。民營(yíng)企業(yè)則保持了蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭，特別是服務(wù)業(yè)以遠(yuǎn)高于第一、二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度，在與國(guó)有企業(yè)一道拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，其吸納就業(yè)的功能顯得更加重要。

截止到2010年底，“兩江新區(qū)”范圍共有公有制企業(yè)戶數(shù)5093戶、資本金331.6億元，分別比2008年底減少7.18%、增長(zhǎng)8.71%;共有民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)29030戶、資本金607.14億元，分別比2008年底增長(zhǎng)19.41%、32.46%。其中，服務(wù)業(yè)實(shí)有公有制企業(yè)3763戶、資本金232.64億元，分別比2008年底減少7.84%、增長(zhǎng)9.44%;共有民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)20515戶、資本金422.89億元，分別比2008年底增長(zhǎng)21.48%、36.99%。

1.從戶數(shù)上看，公有制服務(wù)業(yè)企業(yè)戶數(shù)與占比“雙下降”，戶數(shù)由2008年的4083戶下降到2010年1月的3763戶;占比由2008年的19.47%下降到2010年1月的15.5%，減少3.97個(gè)百分點(diǎn)。反之，民營(yíng)服務(wù)業(yè)企業(yè)戶數(shù)與占比則“雙上升”，戶數(shù)由2008年的16887戶增加到2010年1月的20515戶;占比由2008年的80.53%增加到2010年1月的84.5%，上升3.97個(gè)百分點(diǎn)。服務(wù)業(yè)中“國(guó)退民進(jìn)”趨勢(shì)表現(xiàn)明顯。

2.從資本規(guī)?？?，公有制與民營(yíng)服務(wù)業(yè)企業(yè)資本金均保持了增長(zhǎng)趨勢(shì)，但民營(yíng)服務(wù)業(yè)企業(yè)增幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于公有制服務(wù)業(yè)企業(yè)。公有制服務(wù)業(yè)企業(yè)資本金由2008年的212.57億元增加到2010年1月的232.64億元，民營(yíng)服務(wù)業(yè)企業(yè)資本金由2008年的308.69億元增加到2010年1月的422.89億元。同時(shí)，民營(yíng)服務(wù)業(yè)企業(yè)資本金所占比重也有較大幅度上升，由2008年的59.22%上升到2010年1月的64.51%，上升了5.29個(gè)百分點(diǎn)，這也從一個(gè)側(cè)面體現(xiàn)了國(guó)有企業(yè)改革中“退出競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)”的一個(gè)顯著特點(diǎn)。

3.從戶均資本金看，由于公有制服務(wù)業(yè)企業(yè)戶數(shù)與資本規(guī)模呈“倒掛”形態(tài)，即“數(shù)量下降、規(guī)模上升”;而民營(yíng)服務(wù)業(yè)企業(yè)戶數(shù)與總體資本規(guī)模則呈現(xiàn)同向增長(zhǎng)趨勢(shì),且戶數(shù)增幅大于資本規(guī)模增幅。因此，公有制服務(wù)業(yè)企業(yè)戶均資本金增幅明顯高于民營(yíng)服務(wù)業(yè)企業(yè)戶均資本金增幅。公有制服務(wù)業(yè)企業(yè)戶均資本金由2008年的520.61萬(wàn)元增加到2010年1月的618.24萬(wàn)元，增長(zhǎng)18.75%。民營(yíng)服務(wù)業(yè)企業(yè)戶均資本金由2008年的182.8萬(wàn)元增加到2010年1月的206.14萬(wàn)元，增長(zhǎng)12.77%。這也從一個(gè)側(cè)面反映了工商部門降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻對(duì)民營(yíng)服務(wù)業(yè)企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。

(三)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更趨合理，服務(wù)業(yè)發(fā)展“一枝獨(dú)秀”。

從產(chǎn)業(yè)分布情況和變化趨勢(shì)上看，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)基本保持穩(wěn)定,趨向較為合理。服務(wù)業(yè)比重上升，符合工業(yè)化過(guò)程中產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)的普遍規(guī)律，同時(shí)也反映出國(guó)家促進(jìn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策引領(lǐng)作用正在逐漸發(fā)揮。

截止2010年1月，“兩江新區(qū)”范圍從事第一、二、三產(chǎn)業(yè)的戶數(shù)之比為3.27：25.58：71.15，與2008年相比，第一、二產(chǎn)業(yè)呈下降趨勢(shì)，分別下降0.06、0.72個(gè)百分點(diǎn);服務(wù)業(yè)呈上升趨勢(shì)，上升0.77個(gè)百分點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更趨向合理。

1.從主體分布看，所有行業(yè)中，發(fā)展速度最快的三個(gè)行業(yè)均為服務(wù)業(yè)，分別是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)增長(zhǎng)31.83%，教育業(yè)增長(zhǎng)30%，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)增長(zhǎng)25.74%;占比上升幅度最大的三個(gè)行業(yè)中有兩個(gè)行業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，分別是租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)上升1.99個(gè)百分點(diǎn)，建筑業(yè)上升0.61個(gè)百分點(diǎn)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)上升0.51個(gè)百分點(diǎn)。

2.從資本規(guī)模分布看，所有行業(yè)中，發(fā)展速度最快的三個(gè)行業(yè)中有兩個(gè)行業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，分別是金融業(yè)增長(zhǎng)130.67%，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)增長(zhǎng)96.87%，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)增長(zhǎng)47.31%;占比上升幅度最大的三個(gè)行業(yè)均為服務(wù)業(yè)，分別是金融業(yè)上升2.25個(gè)百分點(diǎn)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)上升0.80個(gè)百分點(diǎn)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)上升0.40個(gè)百分點(diǎn)。

3.從新發(fā)展情況看，所有行業(yè)中，新發(fā)展戶數(shù)最多的三個(gè)行業(yè)中有兩個(gè)行業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，分別是批發(fā)和零售業(yè)新發(fā)展1833戶，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)新發(fā)展1412戶，建筑業(yè)新發(fā)展597戶;新發(fā)展資本規(guī)模最多的三個(gè)行業(yè)均屬于服務(wù)業(yè)，分別是金融業(yè)21.65億元，房地產(chǎn)業(yè)21.41億元，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)16.44億元;新發(fā)展戶數(shù)增幅最高的三個(gè)行業(yè)中有兩個(gè)行業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，分別是教育業(yè)增長(zhǎng)130%，采礦業(yè)增長(zhǎng)83.33%租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)增長(zhǎng)29.30%;新發(fā)展資本規(guī)模增幅最高的三個(gè)行業(yè)中有兩個(gè)行業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，分別是電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)7563.53%，教育業(yè)2401.64%，金融業(yè)107.75%。

三、兩江新區(qū)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

(一)國(guó)家戰(zhàn)略。在國(guó)家第十二個(gè)五年規(guī)劃——第五十章——第二節(jié)提到：以中心城市和城市群為依托，以各類開(kāi)發(fā)區(qū)為平臺(tái)，加快發(fā)展內(nèi)陸開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)。發(fā)揮資源和勞動(dòng)力比較優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化投資環(huán)境，擴(kuò)大外商投資優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，積極承接國(guó)際產(chǎn)業(yè)和沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，培育形成若干國(guó)際加工制造基地、服務(wù)外包基地。推進(jìn)重慶兩江新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放。國(guó)務(wù)院給予兩江新區(qū)前所未有的優(yōu)惠政策，要求在現(xiàn)有政策范圍內(nèi)，加大對(duì)兩江新區(qū)發(fā)展的支持力度，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)、資金和人才向兩江新區(qū)集聚。西部大開(kāi)發(fā)優(yōu)惠政策、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革先行先試政策以及比照浦東新區(qū)和濱海新區(qū)的開(kāi)發(fā)開(kāi)放政策，這三大優(yōu)惠政策的疊加，意味著兩江新區(qū)成為始終保有國(guó)家內(nèi)陸最優(yōu)惠政策的區(qū)域。目前，兩江新區(qū)已集中推出到2020年減按15%的稅率征收企業(yè)所得稅等諸多優(yōu)惠政策，引起全球投資者廣泛關(guān)注。重慶提出了一系列配套政策申請(qǐng)，包括允許兩江新區(qū)參照上海浦東新區(qū)和天津?yàn)I海新區(qū)的金融政策，進(jìn)行金融改革與創(chuàng)新，賦予兩江新區(qū)20年的自主財(cái)政期，在兩江新區(qū)推進(jìn)農(nóng)村農(nóng)用地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)和未利用地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等。

(二)交通優(yōu)越。首先，重慶地處中西結(jié)合部、是中國(guó)大陸版圖的幾何中心，承東啟西、溝通南北，擁有面向國(guó)際、連接南北、輻射西部的密集立體交通網(wǎng)絡(luò)，將形成中國(guó)第四大國(guó)際機(jī)場(chǎng)、內(nèi)河航運(yùn)最大港口和8條鐵路匯集等三大交通樞紐。長(zhǎng)三角海運(yùn)到達(dá)歐洲28天，重慶鐵海聯(lián)運(yùn)到達(dá)歐洲27天，其次，兩江新區(qū)創(chuàng)新的物流方式伴隨新歐亞大陸橋和印度洋出海通道的打通，極大的降低了物流交易成本，為兩江新區(qū)匯聚全球生產(chǎn)要素、搭建快速結(jié)轉(zhuǎn)平臺(tái)、發(fā)揮長(zhǎng)江黃金水道、江北國(guó)際航空港樞紐、內(nèi)陸唯一保稅港區(qū)影響力、以流量經(jīng)濟(jì)服務(wù)、輻射中西部創(chuàng)造了優(yōu)越的條件，由此可見(jiàn)兩江新區(qū)已經(jīng)處于中國(guó)內(nèi)陸開(kāi)放的最前沿。

(三)清晰定位。根據(jù)國(guó)務(wù)院批復(fù)，中央賦予重慶兩江新區(qū)五大功能定位：一是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)的先行區(qū);二是內(nèi)陸重要的先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基地;三是長(zhǎng)江上游地區(qū)的金融中心和創(chuàng)新中心;四是內(nèi)陸地區(qū)對(duì)外開(kāi)放的重要門戶;五是科學(xué)發(fā)展的示范窗口。2020年工業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到萬(wàn)億關(guān)于兩江新區(qū)，重慶已經(jīng)樹立了相當(dāng)有雄心的目標(biāo)：到2020年，兩江新區(qū)的工業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到萬(wàn)億、全市70——80%的直接引進(jìn)外資將由兩江新區(qū)完成，在重慶建設(shè)內(nèi)陸開(kāi)放高地中發(fā)揮核心和引擎作用。努力建成具有國(guó)際影響力和中國(guó)內(nèi)陸開(kāi)放示范效應(yīng)的新區(qū)。

(四)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。兩江新區(qū)將享受國(guó)家給予上海浦東新區(qū)和天津?yàn)I海新區(qū)的政策，并疊加重慶及西部的優(yōu)惠政策，包括對(duì)于土地、金融、財(cái)稅、投資、外貿(mào)等領(lǐng)域賦予先行先試權(quán)，允許和支持試驗(yàn)一些重大的、更具突破性的改革措施。 兩江新區(qū)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)模式將布局軌道交通、電力裝備、新能源汽車、國(guó)防軍工、電子信息等五大戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，并設(shè)立國(guó)家級(jí)研發(fā)總部、重大科研成果轉(zhuǎn)化基地、災(zāi)備及數(shù)據(jù)中心三大戰(zhàn)略性創(chuàng)新功能基地。重慶已決定在“兩江新區(qū)”規(guī)劃石船萬(wàn)億級(jí)工業(yè)基地，當(dāng)?shù)匕l(fā)展空間廣闊、水資源豐富、能源供應(yīng)和環(huán)保優(yōu)勢(shì)突出，適合布局大型工業(yè)。另一塊頗具競(jìng)爭(zhēng)的項(xiàng)目，是直升機(jī)整機(jī)制造基地。重慶市發(fā)改委主任楊慶育在今年全國(guó)“兩會(huì)”期間接受記者采訪時(shí)表示，“雖然重慶在航空航天關(guān)鍵零部件生產(chǎn)規(guī)模非常小，但在下一步規(guī)劃中，重慶將力求形成直升飛機(jī)整機(jī)的配套能力，打造直升飛機(jī)制造基地。” 這個(gè)飛機(jī)制造基地，亦將布局于兩江新區(qū)。

總而言之，通過(guò)這次對(duì)重慶市兩江新區(qū)深入細(xì)致的社會(huì)調(diào)查，讓我懂得如何從經(jīng)濟(jì)方面出發(fā)提升城市整體的基礎(chǔ)建設(shè)，為我以后的學(xué)習(xí)和工作打下了更扎實(shí)的基礎(chǔ)：

首先，“兩江新區(qū)”建設(shè)的這三個(gè)時(shí)期，讓我懂得了如何去策劃以及更好的分配和利用時(shí)間空間設(shè)計(jì)來(lái)增加此次建設(shè)目標(biāo)的更容易實(shí)現(xiàn)的可行性;其次，“兩江新區(qū)”建設(shè)的國(guó)家戰(zhàn)略也不可或缺，無(wú)論是以加快內(nèi)陸發(fā)展為中心還是政策性的以中心城市和城市群為依托的戰(zhàn)略，雙贏的目的讓這個(gè)建設(shè)做得更好;再次，“兩江新區(qū)”建設(shè)的交通優(yōu)越，地理位置強(qiáng)，更為“兩江新區(qū)”建設(shè)做好了更深層次的鋪墊，與此同時(shí)，五大產(chǎn)業(yè)的引進(jìn)也讓“兩江新區(qū)”建設(shè)更加錦上添花，有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)才能夠決定上層建筑。最后，“兩江新區(qū)”建設(shè)的發(fā)展?fàn)顩r開(kāi)始從服務(wù)業(yè)發(fā)展迅速，增速均高于總體增幅，服務(wù)業(yè)發(fā)展“國(guó)退民進(jìn)”趨勢(shì)明顯，使得產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加的合理，服務(wù)業(yè)一枝獨(dú)秀。

這一次的社會(huì)調(diào)查，也使我進(jìn)一步懂得了金融分析以及社會(huì)調(diào)查報(bào)告對(duì)一個(gè)事業(yè)的決策性和必要性，掌握了從理論到實(shí)踐的轉(zhuǎn)化過(guò)程以及金融預(yù)計(jì)以及操作的基本技能。在今后的學(xué)習(xí)和工作中，我會(huì)將金融方面的專業(yè)理論知識(shí)和專業(yè)實(shí)踐有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，進(jìn)一步開(kāi)闊視野，增進(jìn)對(duì)企業(yè)實(shí)踐運(yùn)作情況的認(rèn)識(shí)，為畢業(yè)后走上工作崗位夯實(shí)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　金融學(xué)社會(huì)調(diào)查報(bào)告示范二：

《關(guān)于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告》

調(diào)查對(duì)象情況：

農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村,服務(wù)“三農(nóng)”,是農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的主力。農(nóng)村信用社的健康發(fā)展,直接關(guān)系到農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐、關(guān)系到農(nóng)民增收,對(duì)于全面建設(shè)小康社會(huì)具有重要意義。農(nóng)業(yè)以種植業(yè)為主,在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)中具有一定的代表性。調(diào)查發(fā)現(xiàn):當(dāng)前農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)已出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī);如果能夠妥善處理一些深層次矛盾,農(nóng)村信用社將能夠走上良性發(fā)展的快車道。農(nóng)村信用社資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，通過(guò)自己的努力，贏得了良好的信譽(yù)，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國(guó)最大的銀行之一。農(nóng)村信用社以便捷的地理環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和個(gè)人客戶提供安全、快捷、全方位、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。為了更深一步了解銀行這個(gè)金融機(jī)構(gòu)及我的金融專業(yè)在工作中的運(yùn)用和掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，我到此做了為期20多天的實(shí)習(xí)生，從基本的苦練“點(diǎn)鈔”到柜員業(yè)務(wù)交接，雖然比較辛苦，但讓自己對(duì)銀行業(yè)務(wù)的操作流程了解了很多，經(jīng)過(guò)向會(huì)計(jì)反復(fù)的學(xué)習(xí)和總結(jié)，現(xiàn)將各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告如下：

調(diào)查內(nèi)容：銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)

調(diào)查結(jié)果：

第一：會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)

對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。

第二：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶、辦理儲(chǔ)蓄卡、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。，憑證不像對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。

第三：信用卡業(yè)務(wù)

信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸記卡與準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計(jì)卡是沒(méi)有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡。信用卡還可以按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡;按信用等級(jí)分為金卡與普通卡。基于大多數(shù)學(xué)生的實(shí)際生活水平和手中的資金數(shù)量考慮，每人手中都持有眾多的銀行卡，無(wú)疑是一種社會(huì)資源的浪費(fèi)。大量的睡眠卡增加了商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致的銀行的經(jīng)營(yíng)成本上升，吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的銀行卡年費(fèi)的收取問(wèn)題，相當(dāng)一部分原因就是這個(gè)情況。隨著商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇，高校成為爭(zhēng)奪的重要市場(chǎng)，銀行的客戶經(jīng)理各顯其能進(jìn)行公關(guān)，為大學(xué)生配發(fā)了一張又一張的銀行卡，而學(xué)生往往因?yàn)閷?duì)集體發(fā)放的東西不放心使用，自己到金融機(jī)構(gòu)去開(kāi)立帳戶，使大量“集體卡”處于閑置狀態(tài)，從而出現(xiàn)了銀行自己的拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為導(dǎo)致了成本上升的怪圈。銀行技術(shù)條件有待改善。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，持卡人對(duì)刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM開(kāi)機(jī)率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、網(wǎng)絡(luò)調(diào)整等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、網(wǎng)上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設(shè)備使用信用卡出錯(cuò)時(shí),問(wèn)題就更復(fù)雜，發(fā)生過(guò)此類問(wèn)題的客戶大多對(duì)此不滿。有時(shí)客戶因?yàn)殄e(cuò)賬導(dǎo)致信用卡內(nèi)的錢被劃走,打電話到銀行卻無(wú)法得到滿意答復(fù)。有的跨行交易錯(cuò)賬,受理行已經(jīng)對(duì)錯(cuò)誤交易發(fā)起沖正,而發(fā)卡行未接到,必須等待手工對(duì)賬處理。有的在銀行之間已經(jīng)確認(rèn)沖正問(wèn)題，但也不能立刻把客戶錢款劃回,使商戶與客戶間發(fā)生很多矛盾

第四：信貸業(yè)務(wù)

由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動(dòng)產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

調(diào)查體會(huì)：在這個(gè)實(shí)習(xí)階段，對(duì)于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其VOST系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡子系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的VOST軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水，平賬報(bào)告表，重要空白憑證銷號(hào)表，重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表，審查傳票號(hào)是否連續(xù)，金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。在銀行實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

總的來(lái)說(shuō)，這次的實(shí)習(xí)，雖然自己有些辛苦，但是我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也對(duì)這些天在電大所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我覺(jué)得在金融單位很重要的一點(diǎn)就是必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒(méi)有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無(wú)法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。我體會(huì)到實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)也是有一定距離的，并且需要我們反復(fù)的學(xué)習(xí)和總結(jié)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對(duì)于銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，避免錯(cuò)帳。所以，在今后的生活和工作當(dāng)中，我還要不斷的學(xué)習(xí)和鞏固我所學(xué)的金融知識(shí)及銀行業(yè)務(wù)的操作，為將來(lái)更好的工作打好基礎(chǔ)。

金融學(xué)社會(huì)調(diào)查報(bào)告示范三：

《金融專業(yè)今后發(fā)展趨勢(shì)調(diào)查報(bào)告》

自98年來(lái)，由于東南亞金融危機(jī)的影響，國(guó)家高度重視金融體系的安全與穩(wěn)健發(fā)展，對(duì)于金融業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)提出了較高要求，由此，銀行及相關(guān)證券、保險(xiǎn)等行業(yè)管理機(jī)構(gòu)加大了對(duì)金融專業(yè)畢業(yè)生的需求，開(kāi)啟了在國(guó)家統(tǒng)一分配制度打破之后的新一輪對(duì)金融專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生、研究生的增量需求，金融行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)俄人才舉措，影響著所轄行業(yè)內(nèi)的商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)金融專業(yè)畢業(yè)生的需求。所以我對(duì)這一專業(yè)今后的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查。

證券業(yè)在我國(guó)的開(kāi)展時(shí)日已久，并隨著時(shí)間的推移日漸繁榮，在這個(gè)過(guò)程中，幾乎所有的證券公司都意識(shí)到了專業(yè)人才的重要性。當(dāng)前全國(guó)有3000多家證券營(yíng)業(yè)部，證券行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模，相對(duì)其他許多行業(yè)處于領(lǐng)先地位。所以掌握金融證券業(yè)務(wù)的專門人才具有廣闊的就業(yè)前景。

2007年以來(lái)，我國(guó)證券行業(yè)繼續(xù)保持去年以來(lái)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。2007年1-2月份，深滬兩市股票成交額達(dá)到9.42萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.73 倍，月均成交額相比2006年月均增長(zhǎng)2.22倍。國(guó)信證券認(rèn)為，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和承銷業(yè)務(wù)的持續(xù)高增長(zhǎng)，是具有持續(xù)性和穩(wěn)定性的。這種持續(xù)性和穩(wěn)定性，從根本上來(lái)說(shuō)，不是由大盤火爆的上漲決定的，而是由中國(guó)資本市場(chǎng)規(guī)模的增速和增長(zhǎng)空間決定的。

中國(guó)股市流通市值增長(zhǎng)空間巨大。流通市值增長(zhǎng)空間巨大，成為中國(guó)股市成交額高增長(zhǎng)可持續(xù)的決定因素之一。流通市值的增長(zhǎng)空間可以從兩方面來(lái)看，即：現(xiàn)有非流通股陸續(xù)上市帶來(lái)的流通市值的擴(kuò)大，以及中國(guó)股市新增規(guī)模帶來(lái)的流通市值的擴(kuò)大。 根據(jù)對(duì)已完成股改的上市公司的統(tǒng)計(jì)，以2007年2 月14日收盤價(jià)計(jì)算，已有市值為2220億元的非流通股實(shí)現(xiàn)上市，尚有市值為39421億元的非流通股尚未上市，這些非流通股將于2020年8月以前陸續(xù)上市流通。從現(xiàn)有規(guī)模來(lái)看，非流通股解禁將持續(xù)到2020年，而2007-2009年將是非流通股上市最集中的年份，其中2007年的新增規(guī)模在2000億以上，在2009年將達(dá)到1.96萬(wàn)億元的最高峰，隨之將帶來(lái)成交額的巨量攀升。如果考慮未完成股改的上市公司，非流通股的上市市值將會(huì)更多。按照最保守的預(yù)計(jì)，到2010年年底，流通市值將接近9萬(wàn)億元，中性預(yù)測(cè)流通市值可達(dá)15-20萬(wàn)億元，增長(zhǎng)空間十分巨大。

中國(guó)股市新增規(guī)模發(fā)展空間巨大。從總市值來(lái)看，中國(guó)股市市值和儲(chǔ)蓄存款之比目前遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國(guó);股市市值和貸款之比也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于主要發(fā)達(dá)國(guó)家，而且低于印度等發(fā)展中國(guó)家，發(fā)展空間巨大，所以中國(guó)股市新增規(guī)模的發(fā)展空間巨大。中國(guó)證券化比率，即股市市值占GDP的比例，同樣遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于成熟市場(chǎng)，截止2006 年底，中國(guó)證券化比率僅為41.81%，遠(yuǎn)低于美國(guó)、日本和韓國(guó)。

我國(guó)證券行業(yè)的發(fā)展前景和投資策略分析。對(duì)中國(guó)證券行業(yè)來(lái)說(shuō)，一方面，中國(guó)資本市場(chǎng)的規(guī)模增速和增長(zhǎng)空間，決定了券商股業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性;另外一個(gè)方面，直接投資、融資融券和股指期貨等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推出，將進(jìn)一步優(yōu)化券商的盈利模式。其中，直接投資業(yè)務(wù)發(fā)展空間巨大，具有收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn);兼并收購(gòu)業(yè)務(wù)則是對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)有資源的重新配置和優(yōu)化，在全流通時(shí)代，該項(xiàng)業(yè)務(wù)將不斷涌現(xiàn)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)已要求創(chuàng)新試點(diǎn)類券商，遞交直接投資業(yè)務(wù)方案。2007年1月23 日，中信證券發(fā)布《關(guān)于與境外投資機(jī)構(gòu)合資開(kāi)展股權(quán)直接投資業(yè)務(wù)的議案》的公告。根據(jù)該議案，同意公司與勝達(dá)國(guó)際集團(tuán)合資開(kāi)展股權(quán)直接投資業(yè)務(wù)，主要投資于境內(nèi)擬上市公司的股權(quán)。這說(shuō)明，優(yōu)質(zhì)券商獲準(zhǔn)開(kāi)展直接投資業(yè)務(wù)已為期不遠(yuǎn)。開(kāi)展直接投資業(yè)務(wù)，有利于券商拓寬投資渠道，提高投資收益，降低盈利的周期波動(dòng)性，對(duì)于券商實(shí)現(xiàn)盈利模式轉(zhuǎn)型，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。

綜上所述，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，政策面的堅(jiān)定支持，都為我國(guó)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展奠定了良好的環(huán)境基礎(chǔ)。股票市場(chǎng)流通市值不管是從現(xiàn)有規(guī)模還是從新增規(guī)模的角度來(lái)看，都在持續(xù)擴(kuò)大，同時(shí)新增資金也在不斷涌入，這為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

但我國(guó)金融專業(yè)的發(fā)展仍存在一些問(wèn)題：金融體制障礙由于金融企業(yè)的改革還沒(méi)有突破傳統(tǒng)的國(guó)有企業(yè)改革模式，存在著嚴(yán)重的所有者缺位現(xiàn)象，企業(yè)缺乏應(yīng)有的競(jìng)爭(zhēng)壓力和創(chuàng)新動(dòng)力，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，缺少應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，這就使金融工程的發(fā)展缺少內(nèi)在的主體需求。這既限制了金融資本的自由流動(dòng)和創(chuàng)新，也在一定程度上阻礙了金融工程的正常發(fā)展;基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)障礙。我國(guó)當(dāng)前金融業(yè)中的信息基礎(chǔ)設(shè)施還不健全，金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的水平還較低，而且還未能在金融市場(chǎng)中的各個(gè)領(lǐng)域中廣泛推廣，距離一體化、快捷、高效、安全的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)建設(shè)還有很大的距離;從業(yè)人員的素質(zhì)障礙。在金融工程建設(shè)中缺少全面發(fā)展的復(fù)合型人才。這種狀況嚴(yán)重制約著我國(guó)當(dāng)前金融工程的建設(shè);市場(chǎng)障礙。當(dāng)前，我國(guó)缺少多樣化的投資工具，投資者把存款和證券作為主要的投資工具，金融衍生工具品種太少，而且應(yīng)用范圍也非常有限，這不利于金融風(fēng)險(xiǎn)的化解;金融監(jiān)管障礙。金融監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要條件，但是，我國(guó)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)卻存在著嚴(yán)重的監(jiān)管不力現(xiàn)象。這種金融監(jiān)管體系將嚴(yán)重阻礙我國(guó)金融工程的健康發(fā)展。

對(duì)于以上問(wèn)題我提出以下幾點(diǎn)解決辦法：加快金融體制改革，穩(wěn)步推進(jìn)金融市場(chǎng)化體系建設(shè);健全金融監(jiān)管體系，增強(qiáng)金融行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力;加強(qiáng)金融信息系統(tǒng)建設(shè)，提高金融部門的運(yùn)營(yíng)水平;建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，努力規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn);加大金融工程的創(chuàng)新力度，不斷增強(qiáng)金融行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力;注重相關(guān)部門的合作，強(qiáng)化金融業(yè)的信用體系建設(shè)。

金融、證券業(yè)是 21世紀(jì)具有廣泛發(fā)展?jié)摿土己冒l(fā)展前景的行業(yè)，行業(yè)的發(fā)展需要大量高素質(zhì)高技能人才。證券業(yè)在我國(guó)的開(kāi)展時(shí)日已久，并隨著時(shí)間的推移日漸繁榮，在這個(gè)過(guò)程中，幾乎所有的證券公司都意識(shí)到了專業(yè)人才的重要性。當(dāng)前全國(guó)有3000多家證券營(yíng)業(yè)部，證券行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模，相對(duì)其他許多行業(yè)處于領(lǐng)先地位。所以掌握金融證券業(yè)務(wù)的專門人才具有廣闊的就業(yè)前景。

09金融與證券1班

孫雨晨

金融學(xué)社會(huì)調(diào)查報(bào)告示范四：

《關(guān)于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告》

調(diào)查對(duì)象情況：

農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村,服務(wù)“三農(nóng)”,是農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的主力。農(nóng)村信用社的健康發(fā)展,直接關(guān)系到農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐、關(guān)系到農(nóng)民增收,對(duì)于全面建設(shè)小康社會(huì)具有重要意義。農(nóng)業(yè)以種植業(yè)為主,在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)中具有一定的代表性。調(diào)查發(fā)現(xiàn):當(dāng)前農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)已出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī);如果能夠妥善處理一些深層次矛盾,農(nóng)村信用社將能夠走上良性發(fā)展的快車道。農(nóng)村信用社資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，通過(guò)自己的努力，贏得了良好的信譽(yù)，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國(guó)最大的銀行之一。農(nóng)村信用社以便捷的地理環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和個(gè)人客戶提供安全、快捷、全方位、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。為了更深一步了解銀行這個(gè)金融機(jī)構(gòu)及我的金融專業(yè)在工作中的運(yùn)用和掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，我好不容易到此做了為期20多天的實(shí)習(xí)生的機(jī)會(huì)，從基本的苦練“點(diǎn)鈔”到柜員業(yè)務(wù)交接，雖然比較辛苦，但讓自己對(duì)銀行業(yè)務(wù)的操作流程了解了很多，經(jīng)過(guò)向會(huì)計(jì)反復(fù)的學(xué)習(xí)和總結(jié)，現(xiàn)將各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告如下：

調(diào)查內(nèi)容：銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)

調(diào)查結(jié)果：

第一：會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)

對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。

第二：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶、辦理儲(chǔ)蓄卡、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。，憑證不像對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。

第三：信用卡業(yè)務(wù)

信用卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸記卡與準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計(jì)卡是沒(méi)有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡。信用卡還可以按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡;按信用等級(jí)分為金卡與普通卡。基于大多數(shù)學(xué)生的實(shí)際生活水平和手中的資金數(shù)量考慮，每人手中都持有眾多的銀行卡，無(wú)疑是一種社會(huì)資源的浪費(fèi)。大量的睡眠卡增加了商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致的銀行的經(jīng)營(yíng)成本上升，吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的銀行卡年費(fèi)的收取問(wèn)題，相當(dāng)一部分原因就是這個(gè)情況。隨著商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇，高校成為爭(zhēng)奪的重要市場(chǎng)，銀行的客戶經(jīng)理各顯其能進(jìn)行公關(guān)，為大學(xué)生配發(fā)了一張又一張的銀行卡，而學(xué)生往往因?yàn)閷?duì)集體發(fā)放的東西不放心使用，自己到金融機(jī)構(gòu)去開(kāi)立帳戶，使大量“集體卡”處于閑置狀態(tài)，從而出現(xiàn)了銀行自己的拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為導(dǎo)致了成本上升的怪圈。銀行技術(shù)條件有待改善。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，持卡人對(duì)刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM開(kāi)機(jī)率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、網(wǎng)絡(luò)調(diào)整等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、網(wǎng)上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設(shè)備使用信用卡出錯(cuò)時(shí),問(wèn)題就更復(fù)雜，發(fā)生過(guò)此類問(wèn)題的客戶大多對(duì)此不滿。有時(shí)客戶因?yàn)殄e(cuò)賬導(dǎo)致信用卡內(nèi)的錢被劃走,打電話到銀行卻無(wú)法得到滿意答復(fù)。有的跨行交易錯(cuò)賬,受理行已經(jīng)對(duì)錯(cuò)誤交易發(fā)起沖正,而發(fā)卡行未接到,必須等待手工對(duì)賬處理。有的在銀行之間已經(jīng)確認(rèn)沖正問(wèn)題，但也不能立刻把客戶錢款劃回,使商戶與客戶間發(fā)生很多矛盾

第四：信貸業(yè)務(wù)

由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動(dòng)產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

調(diào)查體會(huì)：在這個(gè)實(shí)習(xí)階段，對(duì)于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其VOST系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡子系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的VOST軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水，平賬報(bào)告表，重要空白憑證銷號(hào)表，重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表，審查傳票號(hào)是否連續(xù)，金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。在銀行實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

總的來(lái)說(shuō)，這次的實(shí)習(xí)，雖然自己有些辛苦，但是我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也對(duì)在學(xué)校所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我覺(jué)得在金融單位很重要的一點(diǎn)就是必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒(méi)有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無(wú)法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。我體會(huì)到實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)也是有一定距離的，并且需要我們反復(fù)的學(xué)習(xí)和總結(jié)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對(duì)于銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，避免錯(cuò)帳。所以，在今后的生活和工作當(dāng)中，我還要不斷的學(xué)習(xí)和鞏固我所學(xué)的金融知識(shí)及銀行業(yè)務(wù)的操作，為將來(lái)更好的工作打好基礎(chǔ)。

謝凌霞

2012年2月8日