貴州農(nóng)村信用社金融(銀行考試經(jīng)濟(jì)金融知識(shí))

1.銀行考試經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)

金融基礎(chǔ)知識(shí) 1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎(chǔ)上組織起來(lái)的貨幣流通。

2 貨幣：從商品世界分離出來(lái)的，固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。 貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。

3 信用：一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信貸行為。 4 利息：使用借貸資金的報(bào)酬，是貨幣資金所有者憑借對(duì)貨幣資金的所有權(quán)對(duì)這部分資金使用者索取的報(bào)酬。

5 利率：計(jì)算使用借貸資金報(bào)酬的依據(jù)。 6 金融工具：在金融市場(chǎng)可以買(mǎi)賣(mài)，載明了相關(guān)主體的財(cái)產(chǎn)權(quán)利關(guān)系的信用工具。

包括股票、票據(jù)、債券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。

8 票據(jù)：指根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》所規(guī)定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據(jù)票據(jù)法發(fā)行，無(wú)條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。

9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來(lái)預(yù)定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。 10 衍生金融工具：又稱(chēng)金融衍生工具，包括期貨、期權(quán)和遠(yuǎn)期利率協(xié)議。

11 期貨：雙方約定在將來(lái)有效時(shí)間內(nèi)，以商定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標(biāo)的物的資產(chǎn)。 12 期權(quán)：買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆期權(quán)費(fèi)后，賣(mài)方賦予買(mǎi)方將來(lái)某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買(mǎi)入或賣(mài)出某種特定資產(chǎn)的權(quán)利。

13 遠(yuǎn)期利率協(xié)議：買(mǎi)賣(mài)雙方以和約的形式，在將來(lái)特定的時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出標(biāo)的資產(chǎn)。 14 金融市場(chǎng)：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所或領(lǐng)域，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融期權(quán)與期貨市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。

15 政策性銀行：由政府投資建立，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

16 存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫(kù)存現(xiàn)金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應(yīng)付存款人隨時(shí)提現(xiàn)的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。 17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應(yīng)量過(guò)多，使有支付能力的貨幣購(gòu)買(mǎi)力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

18 國(guó)際收支：一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。 。

2.貴州省農(nóng)村商業(yè)銀行考試內(nèi)容有哪些

貴州農(nóng)村商業(yè)銀行近年來(lái)考試內(nèi)容基本包含：公共基礎(chǔ)知識(shí)、行測(cè)、經(jīng)濟(jì)金融。其中2015年公共基基礎(chǔ)知識(shí)70道、行測(cè)50道，經(jīng)濟(jì)金融：30道。

備考方法：

1、專(zhuān)項(xiàng)復(fù)習(xí)

2、重視做題，講練結(jié)合

需要注意的是，在這一個(gè)月的備考過(guò)程中一定要結(jié)合題目來(lái)進(jìn)行記憶，通過(guò)題目不但能加深對(duì)于理論的記憶而且能提高自身的解題速度，從而從容應(yīng)對(duì)銀行筆試相對(duì)時(shí)間短，題量大的局面，在眾多考生中脫穎而出。

3、全真模擬。

根據(jù)自身情況嚴(yán)格按照考試時(shí)間進(jìn)行模擬，最好能做到每天或沒(méi)兩天完成一套模擬試卷。通過(guò)模擬鞏固前期所學(xué)理論知識(shí)，把解題變成自身的本能，適應(yīng)考試的節(jié)奏，調(diào)整好考試心態(tài)，以最好的狀態(tài)迎接最后的考核。

3.農(nóng)信社金融類(lèi)知識(shí)重點(diǎn)

金融類(lèi)有以下重點(diǎn)知識(shí)：貨幣層次的劃分貨幣層次劃分的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)是：流動(dòng)性。

所謂“流動(dòng)性”，是指金融資產(chǎn)能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，而使持有人不遭受損失的能力。國(guó)際貨幣基金組織一般把貨幣劃分為三個(gè)層次：1.M0=流通于銀行體系之外的現(xiàn)金M0是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔，也就是居民和企業(yè)持有的現(xiàn)鈔，它流動(dòng)性最強(qiáng)、最具有變現(xiàn)力。

2.M1=M0+銀行活期存款（狹義貨幣）活期存款可以隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性不亞于現(xiàn)鈔。M1代表了一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，是許多國(guó)家中央銀行貨幣調(diào)控的對(duì)象。

3.M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+政府債券（廣義貨幣）由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。同業(yè)拆借市場(chǎng)1.同業(yè)拆借市場(chǎng)的含義同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。

禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。2.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)（1）融通資金的期限比較短，其期限通常為1~2天，短期的有隔夜，長(zhǎng)可為1~2周，一般不超過(guò)一個(gè)月，但也有個(gè)別為接近一年或達(dá)到一年的。

（2）同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。（3）同業(yè)拆借基本上是信用拆借，拆借活動(dòng)在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，市場(chǎng)準(zhǔn)入條件較嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。

（4）利率相對(duì)較低。3.國(guó)際上有代表性的拆借利率LIBOR（倫敦銀行間同業(yè)拆借利率）、美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率、我國(guó)SHIBOR（上海同業(yè)拆借利率）。

貸款五級(jí)分類(lèi)我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

一般性貨幣政策工具一般性貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策以及調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，這三者并稱(chēng)為“三大法寶”。1.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。

中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等特點(diǎn)：第一，央行可以“相機(jī)抉擇”，主動(dòng)調(diào)整而非被動(dòng)接受。

第二，該政策彈性大，靈活，可逆向操作。第三，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以按較小規(guī)模操作，這使中央銀行可以準(zhǔn)確地調(diào)整銀行存款準(zhǔn)備金，是一國(guó)中央銀行最常用的貨幣政策工具。

2.再貼現(xiàn)政策再貼現(xiàn)率就是中央銀行規(guī)定的，商業(yè)銀行向中央銀行提請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的利息率。再貼現(xiàn)率的特點(diǎn)：第一，是一種短期利率。

根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》，在我國(guó)，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月；再貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。再貼現(xiàn)的利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。

第二，是一種官定利率。它是根據(jù)國(guó)家信貸政策規(guī)定的，在一定程度上反映了中央銀行的政策意向。

第三，是一種標(biāo)準(zhǔn)利率或最低利率。如英格蘭銀行貼現(xiàn)及放款有多種差別利率，而其公布的再現(xiàn)貼現(xiàn)利率為最低標(biāo)準(zhǔn)。

再貼現(xiàn)率作為中央銀行貨幣政策工具，其目的是影響商業(yè)銀行的融資成本和起到告示作用，優(yōu)點(diǎn)是靈活性強(qiáng)，缺點(diǎn)是中央銀行在采用該政策時(shí)處于被動(dòng)地位，往往不能取得預(yù)期效果。3.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。

因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金率的微小變動(dòng)會(huì)引起社會(huì)貨幣供應(yīng)總量的急劇變動(dòng)，迫使商業(yè)銀行急劇調(diào)整自己的信貸規(guī)模，從而給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)激烈的振蕩。因此，各國(guó)中央銀行在調(diào)整法定準(zhǔn)備金率時(shí)往往比較謹(jǐn)慎。

金融衍生工具1.遠(yuǎn)期合約非標(biāo)準(zhǔn)化合約；無(wú)固定集中的交易場(chǎng)所；流動(dòng)性差；違約高。2.期貨合約交易雙方在固定場(chǎng)所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式成交的，約定在未來(lái)某一日期以確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種標(biāo)的資產(chǎn)的合約。

包括：商品期貨合約（金屬期貨合約，農(nóng)產(chǎn)品期貨合約，能源期貨合約），金融期貨合約（利率期貨、貨幣期貨、股指期貨、外匯期貨、國(guó)債期貨）。期貨合約的特征（1）是標(biāo)準(zhǔn)化的合約；（2）在交易所交易，各自跟交易所結(jié)算；（3）可在交割日之前采取對(duì)沖交易以結(jié)束其期貨頭寸（即平倉(cāng)）；（4）逐日盯市，買(mǎi)賣(mài)雙方都必須在經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的保證金賬戶(hù)。

3.期權(quán)合約期權(quán)合約是一種賦予期權(quán)合約持有者在某一未來(lái)日期或在這日期之前按議定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某種金融工具的權(quán)利的合約。買(mǎi)方損失有限（期權(quán)費(fèi)），收益無(wú)限大。

賣(mài)方收益有。